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小田心出生後那段時間,精神都完全FOCUS在調作息、把家裡布置轉換成"育兒模式"、東買西買一些必需的嬰兒用品還有上網找漂漂亮亮的可愛衣服滿足媽咪的虛榮心

直到有次田心爸無聊逛PTT的保險版(也不知道為什麼會逛去那),看到很多新手爸媽在問「罐頭保單」,疑惑之下GOOGLE才知道這是某個保險神人整理出來推薦給爸媽的保險內容,保單囊括了各家能以較低保費獲得較高保障的產品,看過這篇才知道原來每家保險公司的保險商品裡通常只會有幾個優勢商品,而其他商品相較於別家換得的保障就比較低,所以他們一般都會依照不同險種打包成一個套餐推銷給消費者,因此如果能集各家之大成,將每家的優勢商品單獨挑出來投保,即可以用最低的代價換到最高的保障。

如果你看到這裡跟我當初第一個想法一樣,想說「為什麼新生兒要投保!?」,不妨參考這篇[閒聊]駐版醫生談新生兒保險,裡面的圓餅圖可見,根據統計0-4歲的小孩住院的費用是最高的、佔了0-19歲將近一半的比例,所以幫小孩保險的目的主要是減輕"萬一"發生時父母的負擔,而如果在投保前就住過院,保險公司核保的機率就會變很低或需要增加保費,因此越早保越好。

文中還提到四個重點:

1.不需要花高額保險。年度保費超過15000台幣,可能就是太多了。

開始有幫小田心投保的想法後,我立刻去請鄰居在保險公司工作的阿姨(我們家一些壽險都是給她做)規劃個保單供我們參考,結果一拿來看,夭壽!一年要繳30000多!本意不是要減輕爸媽負擔,怎麼反而增加了的感覺...

而且嬰兒不是家裡的經濟支柱,"萬一"所造成的後果不會比爸爸的嚴重,所以同樣的保費倒不如拿來幫家裡唯一的收入來源投保還比較實際。

2.不需要買終身醫療險,買保證續保的定期醫療險。而且是實支實付為主。

現在大多保險公司都強推終身醫療,繳完二十年就終身享有看似吸引人,但保費過高且有概念的人都知道住院一天1000夠不夠...,加上小孩住院可能父母其中一個得請假照顧,多出來的隱性成本就更難計算了。

實支實付的定期醫療險費用較低但保障高,等到小孩大了保險到期時可隨時變換。

3.儘早購買。一出生就可以考慮購買。

除了前面提到,如果住過院可能被拒保或保費提高之外,小孩剛出生可能會有各種不同的狀況加上新手爸媽的一些疏忽等等,越早保越早多個保障,但我們觀念得知的太慢,等小田心滿月後不久才投保。

4.強烈建議購買一次給付的重大疾病險,而且要包含兒童癌症。

一次性給付的好處是確定診斷後,保險公司就會直接撥一筆費用使用,購買一些自費藥品或營養品時就不用每天看保險公司臉色;而現在癌症罹患機率這麼高加上一旦中了,長期住院的開銷真的會搞垮一個家,所以真的是必須 - 因為保險就是用來規避你所承受不起的風險。

 

基本觀念聊完,為免太多字,我把幫小田心保的內容分享在下一篇~ 保單篇

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